合共赢股票配资网www.juniperresale.com 借款人自述:这两年以贷养贷所犯下的“罪孽”


作者 | 咖喱

爆料 | 李落(化名)

疫情这只“黑天鹅”,令本就“千疮百孔”的线上信贷市场,愈发丑态百出。瞭望消金在开设《故事专栏》后,邮箱几乎给挤爆了……

在众多粉丝的邮件中,瞭望消金注意到有位“特殊”的用户,尝试通过自述经历,给深陷网贷的难友“忠告”,给违规违法平台“警告”。

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从资金周转到“以贷还贷”

“第一次使用线上贷款,要从2018年生意失败开始……”,瞭望消金了解到,李落(化名)因生意失败信用卡坏账增多,开始接触线上借贷平台。

由于线上贷款到账快,只要按时还款,额度就能不断提升,这让从未使用过分期服务的她,一发不可收拾。

“有时候借一两千周转不开的时候,就提前全额还款,再重新借个三五千。提前结清也要支付原定的利息。当时我没有计算利率,只是觉得费用能接受,就没有在意太多。”

据瞭望消金所知,李落从事的是车险相关生意,对于金融风险多少有些了解。在选择借款平台的时候,她都尽量选择大平台。“心里觉得应该会很正规,谁曾想会到今天这种地步。”

近两年,经济大环境不好,生意越来越差,李落累积的欠款已高达30万元,生活完全沦为“以贷养贷”。在疫情的影响下,业务几乎停歇,根本没有收入来源。“从身边人去借钱堵窟窿,后来发现根本堵不住”。

2月份她还在尽力还款,进入3月后实在是无能为力,目前贷款已进入全面逾期状态。

李落自嘲,“自己一无所有,省吃俭用,已经忘了有多久没有买过一件像样的衣服,多久没有发自内心的笑过,生活的一塌糊涂。总想把自己一个人关起来,想要逃避,想要跟一切做个了结,想回到两年前。可一切的一切,不都是自己造成的吗?”

好在,生意场上摸爬滚打,李落的心里承受能力不差,最终选择了面对困难,“因为什么都没有自己的命重要。”

李落整理后发现,截止目前,她至少还有7个平台的贷款未结清。但这些所谓的“大平台”,业务合规性堪忧:利息远高于36%,存在阴阳合同、砍头息、捆绑搭售保险、恶意催收等违法违规行为。

“以前浑浑噩噩一心只想借到钱按时还款,不被催收,不被爆通讯录,竟然没有注意到每一笔网贷的合规性。我现在每天几乎就是在,接电话(各大平台的催收、骚扰电话),四处投诉中度过。”

李落希望通过投诉,让这些大平台有所“觉悟”,也给自己及同样深陷线上贷款的难友们带来增加“上岸”的可能性。

02

你我贷:给你“7块8毛5分”的还款优惠

据李落阐述,疫情期间,平台纷纷在还款日前一个礼拜就开始每天打电话、发短信提醒还款。“之前不这样,3月才开始的。当你说现在经济困难想要延期的时候就打的更紧了。每个平台都尝试沟通过,想要延期,都是一口回绝。”

她还说,你我贷在多次逾期沟通后,愿意提供剩余部分一次结清的还款优惠,最多减免7.85元……

(瞭望消金与投稿人的对话截图)

“当时在你我贷借款一万,确认借款后,账单出来发现不对劲。借款10000元,分12期第一期还款2382.88元,第二期还款2380.88元,剩下的十期每期还款882.88。服务费高达3000元。” 李落表示,在APP上根本找不到借款合同,最后还是别人告诉她,通过官网才能下载到借款合同。

结合借款协议,瞭望消金发现,你我贷存在平台服务费及贷后服务费等费用。虽然合同上写得年化利率为10.8%,每月应收本息为882.88元,但还款金额并非如此。经计算,你我贷真实借款利率高达76 %,远超过国家规定的36%借款利率上限。

此外,让李落感到更头疼的是,你我贷每天都会给他打催收电话:“也不问你是不是本人,第一句话就是,我跟你说你欠款多久了。让你什么时候?还你看看现在什么时候了。我告诉你平台不会给你减免任何费用,都是成年人就不要每天做梦了。”

瞭望消金获悉,你我贷曾是美股上市公司嘉银金科旗下的“主力军”,全网投诉量达到22197条。此前提交IPO申请时,其母公司曾多次更新招股书,目前聚焦中长期消费贷。而你我贷仍属于网贷平台,业务存在诸多合规问题,出借人、借款人都需要提高警惕。

03

钱站:借15000合同显示19800,

3000“服务费”

在李落看来,如果你我贷的服务费属于“合理”范畴,那现金贷平台钱站的“行为”才是让人费解。“我当时在钱站借的是15000元,到账也是15000元。但到账后才出的合同成上写的是19800元!”

在试图查看具体“服务费”时,钱站APP上根本看不到历史还款记录。“看不了还款记录,而且以前有个5000块钱结清的也查看不了。APP两三天就要重新安装一次,只能从微信爱钱进公众号进。”

李落通过借款协议的还款事项才发现,原来钱站也存在“服务费”,还是分期支付。首期需要支付3042.60元,后续每期支付55.72元,“贷款前根本没有告知”。根据分12期,每期1833.51元的还款金额计算,钱站的实际年化利率达到77.39%,“这不是高利贷,是什么?”

瞭望消金了解到,钱站母公司凡普金科早已是“一身污水”。旗下网贷平台爱钱进 “3月将清退”风波未平,大量出借人债转“堵塞”;旗下现金贷平台钱站同样“臭名昭著”,高息、阴阳合同等投诉不断。

面对这样的局面,凡普金科的转型之路可谓难上加难。难怪即便手握多张金融牌照,也无法登陆资本市场(赴港IPO被拒)。在瞭望消金看来,若不能回归普惠金融本质,严苛借贷业务的合规性,凡普金科怎么转型都将走入“死胡同”。

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高息不说,搭售保险也是常有

从李落提供的相关素材来看,其在贷的7家平台分别为,你我贷(网贷平台)、钱站(现金贷平台)、恒易贷(网贷平台)、玖富万卡(现金贷导流平台)、U钱包(消费分期平台)、小象优品(购物分期平台)、水莲金条(助贷服务平台),均存在高息情况。

经计算,上述平台对应的实际年化利率分别为,76.06%、77.39%、58.98%、61%、60.59%、60.96%、70%。

去年10月,两高两部发布《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,首次明确超过36%的实际年利率为非法放贷行为,非法放贷数额以实际出借给借款人的本金金额认定。上述“高息”平台多为行业知名平台,“知法犯法”的行为确实令人心寒。

其中,玖富万卡作为美股上市公司玖富集团旗下平台,还捆绑搭售保险。简直是让本想借钱救火的人,一不小心又跳入新的火坑。

据李落提供的资料显示,其通过玖富万卡平台获得天津金城银行股份有限公司发放的贷款20630元,钱到帐后被立即划走了4360元。“征信记录显示是信用免担保,到帐后就被强制买了保险,而且还是中国人民保险。”

“我身边有朋友也是玖富万卡借款的。他逾期后,收到保险公司的代偿短信,通知十日内归还欠款,不还会被催收,催收不还会被起诉。”据李落的反馈,瞭望消金通过多个第三方投诉平台,核实到的确有许多贷款人遇到过相同的情况。

而玖富万卡方面给出的统一回应是:玖富万卡仅是导流App,对接金融机构或网贷中介平台。 玖富万卡综合息费未超过年化36%,符合相关规定。

去年12月,银保监会下发《关于借款人意外险自查清理有关情况的通报》,近期银保监会印发《关于加快推进意外险改革的意见》,明确2020年及2021年意外险改革任务,并拟于近期针对搭售和捆绑销售、手续费畸高等乱象组织开展意外险市场清理整顿工作。

其实,线上信贷平台捆绑搭售违约保证险、人身意外险等,玖富万卡并非个例。但在监管日益趋严下,头部平台更应该积极配合监管整改,并以身作则维护金融消费者合法权益,才是正道。

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结语

线上信贷环境靠大家,行业的合规良性发展,关乎到每个人的利益!

原标题:法国经财部长痛斥亚马逊疫期独占图书销售市场 来源:驻法兰西共和国大使馆经济商务处

(原标题:周延礼:供应链金融是金融供给侧结构性改革的重要抓手)

  中新网3月22日电 据欧联网援引欧联社22日报道,受新冠肺炎疫情影响,荷兰全国花卉市场遭遇了百年来重大危机,供货商被迫单日销毁数百万支鲜花。